Autokauf und -verkaufKfz-Versicherung trotz Schufa: So kann's gehen

Kann man eine Kfz-Versicherung trotz Schufa abschließen?

Ja, du kannst auch trotz negativem Schufa-Score eine Kfz-Versicherung abschließen. Allerdings können bei einer negativen Bonität Einschränkungen auftreten. Es gibt einige Punkte zu beachten:

• Eine Kfz-Haftpflichtversicherung muss dir aufgrund des Kontrahierungszwangs angeboten werden.
• Zusatzleistungen wie Teil- oder Vollkasko könnten verweigert werden.
• Du musst eventuell mit höheren Beiträgen oder jährlicher Zahlweise rechnen.
• Die Deckungssummen können auf das gesetzliche Minimum begrenzt sein.

Kfz-Versicherung trotz Schufa: Das gilt es zu beachten

Wenn du trotz eines negativen Schufa-Scores eine Kfz-Versicherung abschließen möchtest, gibt es einige Dinge, auf die du achten musst. Zunächst einmal ist es wichtig zu wissen, dass du ein gesetzliches Recht auf eine Kfz-Haftpflichtversicherung hast. Versicherer sind verpflichtet, dir zumindest diesen grundlegenden Versicherungsschutz anzubieten, unabhängig von deiner Bonität.

Um trotz ungünstiger Schufa eine Kfz-Versicherung zu bekommen, solltest du Folgendes berücksichtigen:

• Wähle eine jährliche Zahlweise: Um deine Chancen auf eine Kfz-Versicherung zu erhöhen, solltest du eine Zahlweise einmal pro Jahr in Betracht ziehen. Dies reduziert das Risiko für den Versichere.
• Konzentriere dich auf die Haftpflichtversicherung: Konzentriere dich zunächst auf die Kfz-Haftpflicht Versicherung, da diese aufgrund des gesetzlichen Anspruchs nicht verwehrt werden kann.
• Vergleiche Angebote: Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen. Einige Versicherer haben sich auf Kund:innen mit Bonitätsproblemen spezialisiert und bieten möglicherweise bessere Konditionen.
• Erwäge alternative Versicherungsnehmer:innen: Vielleicht kannst du das Fahrzeug über eine:n Partner:in oder Verwandten mit besserer Bonität versichern lassen. Dies könnte dir Zugang zu besseren Konditionen verschaffen.
• Sei bereit für Einschränkungen: Sei darauf vorbereitet, dass du möglicherweise Einschränkungen akzeptieren musst, wie zum Beispiel höhere Beiträge oder begrenzte Deckungssummen. Versicherer versuchen so, ihr Risiko zu minimieren.
  
  

Es ist wichtig zu verstehen, dass eine Kfz-Versicherung ganz ohne Bonitätsprüfung nicht möglich ist. Versicherer prüfen fast immer die Kreditwürdigkeit ihrer potenziellen Kund:innen, um ihr Risiko einzuschätzen.

Welche Einschränkungen kann es bei Versicherungen geben, wenn der Schufa-Score schlecht ist?

Hier siehst du einige mögliche Einschränkungen, mit denen du rechnen musst, wenn dein Schufa-Score schlecht ist:

• Höhere Prämien: Versicherer können höhere monatliche oder jährliche Beiträge verlangen, um das erhöhte Risiko auszugleichen.
• Eingeschränkte Zahlungsoptionen: Oft wird eine jährliche Zahlung oder sogar Vorkasse verlangt, statt monatlicher oder vierteljährlicher Raten.
• Ablehnung von Zusatzleistungen: Eine Kaskoversicherung (Teil- oder Vollkaskoversicherung) könnte abgelehnt werden.
• Begrenzte Deckungssummen: Die Versicherungsleistungen könnten auf das gesetzliche Minimum beschränkt sein.
• Höhere Selbstbeteiligung: Im Schadensfall könnte eine höhere Eigenbeteiligung gefordert werden.
• Ausschluss bestimmter Leistungen: Einige Zusatzleistungen wie Schutzbrief oder Fahrerschutz könnten nicht angeboten werden.
• Kürzere Vertragslaufzeiten: Statt langfristiger Verträge könnten nur kurzfristige Vereinbarungen angeboten werden.

Schufa bei der Kfz-Versicherung

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Auskunft, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Personen in Deutschland sammelt und bewertet. 

Bei einer Schufa-Prüfung werden unter anderem folgende Daten abgefragt:

• persönliche Kontaktdaten
• Informationen zu Krediten und Konten
• Zahlungsverhalten bei bestehenden Verträgen
• eventuelle Mahnungen oder offene Forderungen

Für Kfz-Versicherer ist die Schufa-Auskunft wichtig, weil:

• Versicherer das Zahlungsausfallrisiko einschätzen können
• die Tarifgestaltung beeinflusst wird
• der Versicherungsumfang angepasst werden kann
• Zahlungsmodalitäten festgelegt werden

Ein negativer Schufa-Eintrag kann zu höheren Beiträgen für den Versicherungsnehmer oder Einschränkungen im Versicherungsschutz führen. 

Kfz-Versicherung abgelehnt: Mögliche Gründe

Wenn dein Versicherungsantrag auf eine Kfz-Versicherung abgelehnt wurde, liegt das nicht zwangsläufig an einer Schufa. Es gibt verschiedene Ursachen, die zu einer Ablehnung führen können. Hier sind die häufigsten Gründe:

• Negativer Bonitätsscore: Ein negativer Schufa-Eintrag erhöht das Risiko für die Versicherungsnehmer:innen. Versicherungsunternehmen sehen dies als Indikator für mögliche Zahlungsschwierigkeiten und könnten daher zögern, einen Vertrag abzuschließen.
• Schlechte Fahrhistorie: Häufige Unfälle oder Verkehrsstrafen in deiner Vergangenheit können zu einer Ablehnung führen. Versicherer betrachten solche Fahrer:innen als höheres Risiko und könnten den Versicherungsschutz ablehnen.
• Vorherige Kündigung: Wenn eine frühere Versicherung wegen Nichtzahlung gekündigt hat, erschwert dies den Neuabschluss erheblich. Dies wird als Zeichen für Unzuverlässigkeit gewertet und macht dich für neue Versicherer weniger attraktiv.
• Alter des Fahrzeugs: Ältere oder als risikoreich eingestufte Fahrzeuge können abgelehnt werden. Manche Versicherer sehen in älteren Autos ein höheres Schadensrisiko oder höhere potenzielle Reparaturkosten.

Es ist wichtig zu beachten, dass diese Gründe nicht automatisch zu einer Ablehnung führen müssen. Verschiedene Versicherer haben unterschiedliche Risikoeinschätzungen und Geschäftspraktiken. Wenn du bei einem Anbieter abgelehnt wurdest, lohnt es sich, auch bei anderen anzufragen.

Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa: Weitere Möglichkeiten

Wenn deine Kfz-Versicherung aufgrund fehlender Bonität abgelehnt wurde, gibt es noch einige Optionen, die du in Betracht ziehen kannst:

• Spezialisierte Anbieter suchen: Einige Versicherer haben sich auf Kund:innen mit negativer Bonität spezialisiert. Diese Anbieter könnten eher bereit sein, dir eine Versicherung anzubieten.
• Bürgende Person finden: Eine Bürgschaft übernehmende Person mit guter Bonität kann deine Chancen auf einen Vertragsabschluss erhöhen.
• Schufa-Score verbessern: Arbeite daran, deine Bonität langfristig zu verbessern, indem du offene Forderungen begleichst und pünktlich Zahlungen leistest.
• Auf Zusatzleistungen verzichten: Konzentriere dich zunächst auf den gesetzlich vorgeschriebenen Mindestschutz, also die Haftpflichtversicherung.
• Jährliche Zahlweise anbieten: Viele Versicherer bevorzugen eine jährliche Zahlung oder sogar Vorauszahlung bei Kund:innen mit schlechter Bonität. Dies reduziert das Risiko für den Versicherer.
• Prepaid-Versicherungen: Diese Optionen erfordern eine Vorauszahlung für einen bestimmten Zeitraum, was das Risiko für den Versicherer minimiert.

Unser Fazit: Ohne Bonität zur Kfz-Versicherung

Eine Kfz-Versicherung trotz schlechter Bonität zu erhalten, ist zwar herausfordernd, aber keineswegs unmöglich. Es ist wichtig zu wissen, dass du ein gesetzliches Recht auf eine Kfz-Haftpflichtversicherung hast, unabhängig von deiner Bonität. 

Allerdings musst du bei schlechter Bonität mit Einschränkungen rechnen, insbesondere bei Zusatzleistungen wie Kaskoversicherungen. Höhere Beiträge und eine jährliche Zahlweise sind in solchen Fällen wahrscheinlich.